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专访渣打集团首席信息官:想要数字化革新,传统银行得先把自己看

[摘要] 今年新一轮深化增值税改革是2万亿元减税降费主力军,改革半年减税规模有望突破5000亿元,减轻企业负担,激发市场活力。近期增值税改革相关举措密集调整,目的是加大减税力度,更好地促进政策落地。财政部官员预

随着互联网技术和金融技术的快速发展,金融服务业整体数字化转型已成为大势所趋。金融技术正在改变整个金融业的生态。

麦肯锡的报告显示,它能否有效应对数字转型对银行业的股本回报率有40%~49%的影响。数字化和金融技术已经成为以银行为代表的金融机构的热点。外资银行已经在这些领域投入了大量的人力和资本。

“自从渣打银行在2015年决定重塑其业务结构以来,我们承诺每年投资10亿美元进行金融创新。此外,渣打银行的风险资本基金将在2020年底前向全球市场的金融技术公司投资约1亿美元。”渣打集团首席信息官迈克尔·戈瑞兹(Michael gorriz)在接受第一财经记者采访时表示,对于想要进行数字创新的传统银行来说,他们应该首先将自己视为一家金融科技公司,同时与最先进的公司合作,帮助培育和投资具有颠覆性商业模式的初创企业。

通过数字创新重建银行基因

一直以来,银行的本质是根据客户的需求提供有针对性的服务。近年来,随着消费者需求的变化,手机支付、第三方平台嵌入、网上银行和虚拟银行等新术语席卷而来。

如何将被动跟随和适应互联网发展转变为内部资源的主动整合和数字化发展的早期布局,已经成为大型传统银行面临的机遇和挑战,也是银行内部最核心、最神秘的发展战略。

戈里兹告诉《第一财经新闻》,渣打银行在数字创新和金融技术创新方面有三个战略。

首先,让银行像金融技术公司一样工作。“我们改变了银行的内部流程、决策和软件开发方法,同时重新确立了与企业合作的方式,以更好地适应数字需求。”哥里兹说。

第二,银行和金融技术公司合作获得更好的解决方案。最后,投资和培育具有破坏性商业模式的初创企业或商业项目,为银行的未来发展创造更多机会。

内部鼓励和支持本行员工提供金融科技创新,创新创造平台向员工开放,收集和评估创新解决方案。好的解决方案有机会在银行实施,或者作为一个新企业创业。

在外部,银行积极与金融技术企业合作,以证明其理念。通过成熟的框架设计、标准化的流程和现金数据管理模式,外部金融技术企业可以在两周内与银行启动概念验证项目。2018年,渣打银行检查了1300家初创企业,测试了52个项目。通过世行在世界各地的内部资源,结合外部力量,重塑世行的创新基因。

2017年,渣打银行投资区块链跨境支付技术ripple,并与许多不同国家和地区的银行共同建立了基于该技术的跨境支付平台。该平台允许用户提前查看所有费用并提前验证交易,从而更快地完成支付。这也是swift成立近40年来第一个新的跨境支付方案。截至今年2月,已有200多家银行和支付平台签署了该协议。

戈利茨表示,渣打风险投资还计划到2020年在全球市场投资约1亿美元,投资于拥有与银行业务相适应的前瞻性技术的金融和技术企业,投资范围从50万美元到500万美元不等,主要是在第二轮之后

“开放式银行”实现银行的一切

近年来,“开放式银行”概念在国内外迅速兴起,开放式共享、合作共赢的金融服务生态系统逐步形成。

戈里兹告诉第一财经记者,有许多关于银行数字化的新规定,其中最近几年最重要的变化是银行的开放。

“开放式银行业务意味着银行业必须向第三方平台开放其服务接口,同时允许客户选择通过应用编程接口(api)连接到银行系统。”哥里兹说。

“开放银行以api/sdk为核心,集成人工智能、大数据和标签技术,集成结构和模块封装,支持合作伙伴通过乐高拼接在不同的应用场景中进行组合和创建。”中国人民银行科技司副司长陈吴礼认为,开放式银行不仅能快速将金融服务嵌入合作伙伴应用程序,还能为消费者提供高效便捷的金融服务。开放式银行形成了全新的业务形式,帮助商业银行构建以自身服务能力为核心的api经济,为下一轮金融服务竞争聚集发展优势。

值得注意的是,api是实现开放式银行概念的核心技术。

“当我们回顾过去的银行体系时,它实际上是围绕特定流程构建的,但现在我们已经调整了总体布局。在内部,我们有一个非常坚实的核心来保证交易。在外部,客户可以通过网站或手机获得服务。在这两者之间,我们使用api相互连接。戈里兹告诉第一财经新闻。

中国金融认证机构(cfca)此前发布的《2018年中国电子银行调查报告》(2018 China Electronic Banking Survey Report)显示,通过api平台,银行可以突破传统物理网点和手机应用的局限,开放产品和服务,将其嵌入各合作伙伴的平台,形成金融教育、医疗制造、社交网络等多种跨境金融服务,将金融与各行业联系起来,形成开放共享、合作共赢的生态圈。

“api技术和开放银行的概念已经出现,我相信它们将是未来的重要发展趋势。各大银行也在加快布局。”戈里兹告诉第一财经新闻。

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